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FX・先物相場は僕のATM!?

FX・株・先物の資産運用で国に頼らずに自分年金を作るブログ

毎月お小遣いがもらえる投資信託は詐欺みたい

このご時勢、毎月定期的にお小遣いがもらえたら、誰だって嬉しい。

それもお堅い銀行や、有名な証券会社が勧めている商品なら、普通の人は飛びついてしまうのだろう。

「毎月分配型投信」

今、この手の投資信託が売れまくっている。

「グローバル・ソブリン・なんちゃらオープン」と何やらたいそうな名前がついていて、いかにも素人が騙されそうな名前だ。

内容は、先進主要国が発行する優良で安全な債権に分配して投資する商品だ。

優良で安全な債権とうたっているのは、投資信託を売っている会社であって、本当に優良で安全かどうかなんてわからない。

でも普通の人は、銀行や有名な証券会社が横文字のついた投資信託を、安全で利回りが良く、毎月配当を分配しますと言えば、無条件で飛びつくのである。

実はこんな話がある。

ある日、僕の知り合いの会社役員のところへ、付き合いのある銀行の支店長が直々にこの手の投資信託を売り込みに来た。

この手の商品を500万円分買いませんかと勧められたそうである。

セールストークは前述の内容で、「安全な商品で、毎月配当金がありますので飲み代にも困りません」

これは良いと、その会社役員はすぐに購入。

その後も追加で購入して、結局500万円の投資信託を合計3本購入した。

その結果、毎月の分配金はあるものの、その人の購入した商品は基準価格を大幅に割り込み、30%程の評価損を抱えていたのである。

てっきり、毎月の配当は投資で儲かった分から分配されているものと思っていたのだが、実は自分の資金からお金を引き出していただけだということに、その時初めて気が付いたのだった。


買ってはいけない金融商品...

ある投信会社で、投信の商品企画の責任者だった人が「これだけはやりたくなかった。こんな投信は作りたくなかった」と語る。

「毎月のお小遣い感覚で利用しましょう」と言う宣伝文句が受け、「グロソブ」現象と呼ばれるほどこの毎月分配型投信は売れに売れた。

大半のメディアはその売れ行きの好調さを「投資家がリスクをとる時代の到来」の典型的な現象としてもてはやしている。
 
ところが、運用のプロの目からみると、この商品は「運用の外道」とでも言うべきものなのだ。

投信会社で働いている連中は、まず自分達は絶対に買わない。


その理由はこうだ。

投信を買った人は、当然運用して儲かったから分配していると思っている。

当然運用益から分配されていれば良いのだが、実はここに投信の大きな落とし穴がある。

毎月安定的に分配すると言うことは、実質的にタコ配になっているということだ。

タコ配とは、タコが自分の足を食べるように、自分で投資したお金を分配金として受け取っている配当のことだ。
 
投信には、「基準価格」と言うものがあり、投資家の資産の価値が表されている。
 
100円で買った投信が、110円になれば投資家の資産が10%増えたと言う訳だ。
 
つまり、10円分の配当をもらっても、基準価格が90円になっていれば投資家の資産は増えていないことになる。

この10円分の配当は、運用益ではなく投資家が自分の投資資金をそのまま返してもらっただけと言うことなのだ。
 
毎月分配型投信の基準価格は、30%以上下落したものも多い。


野村、大和、日興などの大手投信に至っては、年金が2、4、6、8、10、12月と言う偶数月に支払われることを逆手にとって、奇数月にのみ分配する商品を販売している。

これは、明らかに投信に対して何も知らない老人を相手にした詐欺商品だ。
 
宣伝文句は「年金の受け取れない月に、現金が受け取れます!」
 
だと。
 

さらに問題がある。
 
「債券型の投信」は、基準価格が前期末より下がると配当出来ないが、グロソブは債券に投資するとうたっていながら、基準価格が下がっても配当が出来る「株式型投信」として登録しているものもある。
 
運用の方針を説明する「目論見書」には、世界の格付けの高い安全な「債券」に投資するとうたっていながら登録は「株式投信」とは、明らかに詐欺である。
 
この商品が日本でバカ売れしている実状を、あるロンドンの運用担当者は、「イギリスでは、一般に売る『公募投信』としは認められないだろう。それにしても、買う消費者にも問題がある」と語ったそうだ。
 
自分のお金を預けて、ものすごく高い、販売手数料、信託報酬、税金まで支払って、「毎月お小遣い感覚で受け取る」などと言うアホなことは即刻やめるべきだ。

資産運用の専門家や銀行の支店長、証券会社、マスコミもこれを平気で勧めている。

実状をしっている彼らは、自分では絶対に買うことがないのにである。
 



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ぷーやん様



本日は本当にありがとうございました。

他の本や、ブログでは絶対に聞く事のできない有意義なお話がきけてよかったです。

ただ、まだ全然、自分の中で消化できていないのでまずは、ひとつひとつ実践しながらぶつかって行こうと思っています。

(以前は当たって砕けたと思いますが、今は、少しだけ武装できたので、砕けないと思いますので 笑)

わかっていない事だらけ(とくにリスク管理の点)ですので今後もご迷惑をお掛けすると思いますが、何卒ご指導のほど宜しくお願い申しあげます。


目標ぷーやんです^^ がんばります!!


ありがとうございました。


(女性 スカイプ)
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[ 2010/12/30 00:00 ] 相場という世界 | TB(0) | CM(0)
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Big Tomorrow【2012年1月号増刊号】に記事掲載

BIG tomorrow (ビッグ・トゥモロウ) 増刊 元手10万円を1年で1000万円に増やすFXの必勝法 2013年 01月号 [雑誌]

Big Tomorrow【2012年9月号】に記事掲載

BIG tomorrow (ビッグ・トゥモロウ) 2012年 09月号 [雑誌]

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